Versicherungen - Vorsorge - Finanzen

  • Private Altersvorsorge (pAV)

    Zur privaten Altersvorsorge zählen alle Maßnahmen zur Erhaltung des Lebensstandards im Ruhestand. Sie machen ca. 25 % der gesamten Alterssicherungsmaßnahmen aus und bestehen aus:

    • Immobilien
    • Spareinlagen und Wertpapieren
    • privaten Lebens- und Rentenversicherungen (inkl. geförderter Produkte wie die Riester-Rentenversicherung und die Rürup-/Basis-Rentenversicherung)

    Eine Form der geförderten privaten Altersvorsorge ist die Rürup- bzw. Basis-Rente. Sie ist der gesetzlichen Rentenversicherung nachgebildet. Die Beiträge werden über den Sonderausgabenabzug steuerlich gefördert. Der prozentual absetzbare Beitrag erhöht sich jährlich um 2 % (bis 100 % im Jahr 2025). Im Gegenzug steigt die nachgelagerte Besteuerung jährlich (bis 100 % im Jahr 2040).

    Eine weitere Form der geförderten privaten Altersvorsorge stellt die Riester-Rente dar. Hierbei erhalten Versicherte jährlich Zulagen vom Staat und ggfs. Steuervorteile über den Sonderausgabeabzug. Förderfähige Personen (z.B. sozialversicherungspflichtige Angestellte und Beamte) müssen zum Erhalt der vollen Zulagen mind. 4 % des rentenversicherungs-pflichtigen Bruttoeinkommens des Vorjahres abzgl. der Zulage als Eigenbeitrag zahlen. Nicht förderfähige Personen (z.B. Selbstständige und Mitglieder berufsständischer Versorgungseinrichtungen) können über einen förderfähigen Ehepartner Zulagen erhalten. Wir weisen darauf hin, dass die Produkte durch die steuerliche Förderung mit Einschränkungen hinsichtlich der Gestaltungsfreiheit, Verfüg- und Vererbbarkeit versehen sind.

    Nur mit Hilfe einer Individualberatung können durch qualifizierte Fragen die für Sie entscheidenden Kriterien der Altersvorsorge (z.B. Ertrags-Chancen, Sicherheit, Flexibilität oder Steuervorteile) identifiziert werden. Ihr persönlicher Finanzbedarf im Ruhestand ist Grundlage unserer Beratung. Über europaweite Ratings ermitteln wir einen optimalen Preis-Leistungs-Mix für Ihre Vorsorgestrategie.

    Unser Angebot für Sie:

    • Versicherungen
    • Kapitallebensversicherungen
    • Pensionsfonds
    • Immobilien
    • Steuersparmodelle

    Wir verfügen über 35 Jahre Erfahrung mit Vorsorgeprodukten aller Art.

  • Versorgung